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2015年风控工作规划

2015年风控工作规划
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2015年风控规划

为切实有效履行风险控制职能, 结合公司的实际情况 , 草拟 2015年风控规 划如下:

一、业务发展前景

目前公司担保业务类型分为融资担保和股权担保两种,从 14年 4月至 14年 11月中旬, 运保中心共收到业务部门交来 48个客户申请担保案件, 其中股金 担保类 12个。而风控主要工作内容就是对担保业务进行合规性审查、侧重于借 款人第二还款来源的实质审查和担保措施的设立, 履行风险控制职能。 为了清楚 了解业务发展前景, 就这段时间通过风控工作的认识谈下公司目前担保业务的认 识:

1、融资担保业务,由于公司在银行担保金额在 200万元,其限定公司担保 业务开展对象一般是规模小、 综合抗风险不强、 可抵押财产或可执行财产不充沛 企业或个人。 而公司现在融资担保主要形式是保证担保, 就让风控侧重于借款人 第二还款来源和反担保人实力的审查。 就现在整个经济环境和公司前两年担保案 件追偿情况来看, 虽然融资担保是公司传统业务、 收益高, 但存在的风险也不小, 所以业务申报须慎重,风控审核要严格。

2、股权担保业务,是基于借款人或出质人以银行股金抵押或质押给公司为 其提供保证担保。 该项业务风控审核相对简单, 主要是落实股金抵押或质押相关 手续和银行止付手续控制风险。 虽然收费低, 风险小, 但可作为公司可持续经营 项目发展。

3、股权配套担保业务,虽目前公司尚未开展此项业务,但该业务应该是基 于股权担保业务所开发新的担保业务。 由于是捆绑式业务其收益总体上要比融资 担保收费高, 风险比融资担保要小很多。 而风控在开展此项业务时, 要关注股金 的现金价值波动, 做好质押率的设定综合形式审查, 并有效的落实股金抵押或质 押相关手续和银行止付手续的完善。

综上, 公司需要有持续健康增长, 那么应大力拓展股权担保业务同时开发股 权配套担保业务。

二、风控工作重点

1、风控审核前期重点在于程序控制,首先应严格树立按照风控流程进行操 作的意识, 即形式审核业务提交申请材料, 包括是否符合受理的基本条件、 申报 材料是否规范完整等; 其次, 风控实质审查重点在于第二还款来源或反担保人设 置是否真实、有效,包括担保函签订、对借款人、担保人经营状况现场调查及相 关资产有效性核定、 反担保措施设置法律手续完善和操作。 最后, 根据借款人的 第一还款来源(形式审查) 、第二还款来源、反担保设置(实质审查)的有效性 进行综合分析,出具风控意见。

根据目前担保业务类型分为融资担保和股权担保两种, 针对融资担保个案审 核重点在于借款人第二还款来源和反担保设置的真实性、 有效性方面审核; 而针 对股金担保个案审核重点在于股权是否办理抵押公证或质押登记及止付手续。 2、风控审核后期重点在于保后对借款人、反担保人经营状况、信用状态进 行跟踪, 并对业务部门对借款人保后跟踪情况进行不定期的抽查; 本部门将每月 对保借款人、 反担保人进行跟踪 (侧重于网上查询) 并定期汇报。 若发现借款人、

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