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信用卡账单背后的大数据

信用卡账单背后的大数据
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信用卡账单背后的大数据

在互联网时代,一张长沙信用卡账单能衍生出多大的价值?

打开苹果手机的 App Store,在财务这个类别的免费排行榜上, 51信用卡排在互联网金融 App 第二 位,排在首位的是支付宝钱包。上线至今,不到两年的时间里,其 App 累计下载量已经超过 3600万,累 计管理信用卡超过 3500万张,用户使用深度和活跃度在行业内遥遥领先。

小米的创始人雷军说,站在台风口,猪都飞得起来。通过信用卡账单成功切入移动互联网金融领域, 51信用卡站在了最强的台风口。 2月 4日,公司宣布完成 B 轮融资,融资金额 5000万美元,估值近 3亿美 元。

找准还款提醒这个切入点 首创邮箱导入账单模式

拥有 3600万用户的 51信用卡到底是一款什么样的产品?

51信用卡管家的联合创始人李俊用一组数字做了简单介绍:用户的男女比例分别为 7∶ 3,平均持卡数 量接近 3张,每天通过 51信用卡管家还款的笔数为 3万多笔,在线发卡的数量仅次于每家银行的信用卡 官网。

提醒信用卡还款是 51信用卡管家最基础的功能,而实现的方式是通过用户的电子邮箱导入长沙信用卡 账单并进行解析。

“ 有统计数据显示,电子账单在邮箱里的打开率不足 60%。由于从收到账单到最后还款日,基本上有 15天 左右的时间,大约超过 50%用户曾经因为忘记还款而被罚息并留下逾期记录的经历。 ” 李俊告诉记者。 李俊发现,在银行信用卡部,持卡人的性别比例基本持平,但在 51信用卡管家的用户群中,男性比例 却明显偏高。 “ 女性虽然持有多张卡,但往往主用一张。而男性因为财务压力较大,可能同时用好几张卡, 每张卡的还款时间不同,工作一忙就容易忘。 ”

在提醒还款的同时, 51信用卡管家陆续开发了相关的服务功能以提升用户体验。如提供还款通道,用 户不需要重新打开支付宝钱包去还款, 甚至连还款金额都无需重新输入。目前, 51信用卡管家已经和支付 宝、富友支付达成合作。 “ 每天通过我们这个平台的还款笔数已经达到 3万多笔。 ”

如果用户无法全额还款, 51信用卡管家还提供两种选择,一是最低还款额还款,二是账单分期。很 多长沙信用卡用户不知道账单分期到底要承担多少费用,为此 51信用卡提供了 “ 分期计算器 ” 的服务,只 要按一下这个按钮,就会自动计算出分期的费用。这个 “ 分期计算器 ” 的背后有着复杂的计算模型,每家银 行的算法还不一样。

在用户授权的前提下,通过电子邮箱导入长沙信用卡账单,是 51信用卡首创的方式,如今已经被众多 互联网金融工具竞相效仿。但这个模式最大的障碍在于,用户是否有足够的信任度。作为一款金融服务工 具,安全甚至比便捷更重要。

从银行信用卡部出来的李俊,十分清楚这一点,加盟 51信用卡后,他立马开始打造 51信用卡的安全 屏障。

“ 我主要做了两件事情,一是请中国金融认证中心(CFCA )来做了一次安全检测,二是把我们存放敏感 信息的服务器搬到了 CFCA 在北京的机房。 ” 李俊告诉记者, CFCA 是国内最权威的数字证书颁发机构,国 内 90%以上的网上银行数字证书由它颁发,而其机房的安全等级仅次于国防部的机房。 “ 在同类产品中, 我们可以说是最安全的。 ”

此次 51信用卡 B 轮融资的投资方为 GGV 资本管理, 其合伙人李宏玮认为, 移动金融的关键在于大数据 的获取和分析, 51信用卡以信用卡管理为入口, 针对用户行为和需求进行深度分析,随之深入到后台的银 行卡服务。在移动互联网,产品是切入点,累积的大数据是金融业务的核心。在投资方眼里, 51信用卡已 经归属于互联网金融范畴。

当 51信用卡有了越来越多的粉丝之后,他们发现手头上已经积累了大量数据,譬如 40%的用户有过当 期登记分期的行为, 35%人有产生过利息费用,有长沙信用卡信贷行为的用户占比超过 60%。

这些数据都证明很多长沙信用卡用户有信贷需求, 这让 51信用卡找到了切入互联网金融的那个关键点。

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